Порочные идеи
По мотивам обсуждений в чате Павла Комаровского.
В предыдущей статье я прошёлся по типичным отговоркам, а здесь распишу типичные установки, которые к таким отговоркам приводят.
Уровень расходов = качество жизни
Я даже не знаю, то ли «понты дороже денег», то ли люди и вправду так думают. Но менять машину стоимостью владения 15Кр/мес на машину со стоимостью 50Кр/мес чтобы комфортнее стоять 4 часа в день в пробках — это скорее к сильному снижению качества жизни: больше расходов (= меньше свободных денег или больше работы), больше нервов. Квартира в шикарном доме на первой линии от оживлённой дороги — это более низкое качество жизни по сравнению с хрущёвкой во второй-третьей линии, где можно держать форточку открытой не боясь оглохнуть и задохнуться от выхлопных газов и пыли. Дом в пригороде — ещё хуже: он сам по себе дороже, требует постоянного обслуживания, культурная и социальная инфраструктура дальше, выезжать из него надо по нескольку раз в день по тем же пробкам: это уже по машине на каждого взрослого члена семьи, плюс вы своих детей начисто лишаете независимой личной жизни.
Поддержание высокого уровня жизни требует больше работать, больше тратить нервов и по поводу порчи дорогого имущества, и по поводу потери источников дохода, обеспечивающих этот уровень.
Конечно, у разных людей значимость «престижного потребления» и необходимость в таком потреблении — разная, но полезно задумываться, а увеличит ли оно качество жизни? Ведь эмоциональный фон быстро выравнивается, а более высокие риски, зависимость от источников дохода, стресс и меньшее количество личного времени — остаются.
Живи пока молодой
Ответственность растёт, стресс накапливается, здоровье ухудшается. Удовольствий с возрастом хочется скорее больше, а вот получать их сложнее и дороже. «Если в детстве у тебя не было велосипеда, а теперь у тебя Бентли, то все равно у тебя в детстве не было велосипеда».
Если вы в 25 лет вместо того, чтобы наслаждаться тушёнкой в походах, что практически бесплатно, начали наслаждаться фуа-гра на круизных лайнерах, то в 50 оно вам уже давно осточертеет, а на что-то более интересное денег не окажется — не накопилось, и тушёнку в походе вы уже не поедите — возраст не позволяет. Жизнь ваша оказалась скучнее и беднее (и в финансовом смысле тоже — сбережения увеличивают объём потребления в течение жизни ).
И ещё, возможность потратить деньги — слишком лёгкий путь решения слишком многих проблем. Это приводит к деградации творческих способностей. Вместо того, чтобы придумывать и изобретать — мы просто зарабатываем и тратим деньги. И это тоже помеха счастью: денег нужно всё больше и больше (человек очень быстро привыкает к достигнутому уровню), что проблематично, а способности решать задачи без них утрачиваются. Чем раньше вы встаёте на этот путь — тем хуже.
Нет смысла инвестировать мелкие суммы
«Доходы будут расти и первоначальные вложения будут лишь бессмысленной потерей удовольствий, на фоне последующих возможностей для инвестиций.» Проблемное утверждение с огромного количества сторон:
- Рост доходов не гарантирован, в отличие от роста сбережений.
- Даже небольшой капитал — это страховка, независимость и дополнительные доходы .
- Наработать привычку к сбережениям и навыки управления капиталом, а также насовершать кучу ошибок и насобирать кучу рисков в процессе (это будет обязательно) лучше на небольших суммах, чем сразу на больших.
- Не стоит недооценивать мелкие суммы на длинных сроках: на калькуляторе финансового профиля начните откладывать 30% не с 20 лет и 15Кр, а с 25 лет и 60Кр — и лишитесь 5Мр, хотя недовложили всего лишь 675 тысяч.
Надо инвестировать в себя, чтобы увеличивать доходы
Во-первых, см. предыдущий пункт.
Во-вторых, инвестиции в себя — это приобретение знаний и навыков, знакомств и связей. Учебные материалы все давно в открытом доступе. Бесплатных/free donation/за символические деньги выставок, конференций, meetup'ов, workshop'ов, походов, концертов и прочих тусовочных мероприятий — тоже хоть отбавляй, даже в провинции.
Деньги тут не нужны, нужны силы и время. А вот если все силы и время отдаются зарабатыванию денег для поддержания «уровня жизни» — возможностей увеличивать доходы и не остаётся.