Грамотность

Для кого этот сайт. Зачем нужно накапливать финансовый капитал. Историческая доходность акций. Расчёт итоговой доходности разового вложения, регулярных вложений. Сколько нужно сберегать, чтобы получить нужный доход. Через сколько лет можно достичь финансовой независимости.

Какие виды капитала есть у человека и зачем их накапливать. Философия экономии и сбережений. Куда вкладывать сбережения? Необходимость баланса между видами капитала.

Как будут изменяться в течение жизни доходы, расходы и капитал если делать сбережения и если их не делать.

Капитал — это не только отложенное потребление, это и страховка, и финансовая свобода, и дополнительные доходы.

«Мне не хватает денег». «Мне не нужны деньги». «Чтобы больше зарабатывать, нужно больше тратить». Хватает. Нужны. Нет. И не отмазывайтесь. Разбираем самые распространённые причины отказа от сбережений.

Широко укоренившиеся порочные идеи, мешающие людям устраивать своё финансовое благополучие, пока это ещё не поздно

Правильное отношение к деньгам. Необходимость сбережений. Риск и доходность. Откуда берётся пассивный доход. Правила сбережений. Как учитывать и планировать расходы. Развитие финансовой дисциплины. Как и зачем создавать резервы. Правильный порядок закрытия кредитов. Что такое фондовый рынок, облигации и акции.

Универсальный подход к управлению личными финансами, планированию и учёту расходов, составлению личного финансового плана и бюджета через работу с резервами. Виды и правила формирования резервов. Как оценить выгоду от страхового полиса. Что выгоднее: страховка или резерв? Как правильно копить на пенсию. Почему полисы инвестиционного и накопительного страхования (ИСЖ, НСЖ) невыгодны почти для всех.

Как правильно выбрать банковский вклад, какие бывают схемы начисления и выплаты процентов, расчёт эффективной процентной ставки (для сравнения схем), подводные камни вкладов.

Как правильно переводить деньги. Какие здесь есть возможности, риски и подводные камни. Как избежать обвинений в обналичке, транзите и отмывании.

В чём роль и важность базового банка? Как его правильно выбирать?

Как устроена банковская карта. Как банки зарабатывают на картах. Опасности при использовании карт. Виды дебетовых карт. Откуда берётся кэшбэк. Как правильно и выгодно пользоваться кредитными картами.

Выгоды и опасности банковских карт. Как правильно выбрать и использовать банковскую карту. Стратегия набора веера карт. Расчёт выгоды от использования дебетовых и кредитных карт.

Теория и расчёт различных схем погашения кредитов. Какова реальная переплата по кредиту по той или иной схеме? Сколько стоит хранить в банке резерв на будущие платежи по кредиту? Сколько можно заработать, если вложить кредитные деньги?

Нет доходности без риска. Особенности, риски и историческая доходность наличных денег, вкладов в рублях и долларах, облигаций (ОФЗ), золота, недвижимости, российских и американских акций. Что такое паевые и биржевые (ETF) фонды. Проблемы российских фондов. Неэффективность активно управляемых фондов.

1. Наличные деньги

   Зачем нужны и какие риски несут наличные деньги.

2. Банковские счета, карты и вклады

   Риски и доходность банковских вкладов

3. Облигации

   Специфика, риски и доходность облигаций.

4. Недвижимость

   Вложения в недвижимость — какова реальная доходность и риски.

5. Золото

   Виды, специфика, риски и доходность вложений в золото. Место золота в инвестиционном портфеле. Альтернативы золоту.

6. Акции

   Что такое акции, зачем предприятия их выпускают, историческая доходность акций, как выбрать акции и время для их покупки.

7. Криптовалюты

   Разбираем экономическую сущность криптовалют и их пригодность в качестве актива в диверсифицированном портфеле. Результаты, как можно догадаться, неутешительные.

Считаем доходность финансовых инструментов и других вложений правильно

Ставка дисконтирования. Её составляющие. Сравнение вариантов вложений через ставку дисконтирования.

Собираю здесь индекс по аспектам риска, которые необходимо учитывать при планировании портфеля и инвестиционных стратегий.

Для доходностей финансовых инструментов характерны толстые хвосты и асимметрия, а сам процесс инвестирования — неэргодичен. Наша интуиция в таких условиях работает плохо, и мы можем существенно недооценивать риски выбранных активов и стратегий.

Общий взгляд на механику финансовых инструментов: рыночная цена, доходность, риски, ликвидность.

Заявки на биржу, как заключаются и исполняются сделки, основные периоды и режимы торгов

Как рассчитываются и уплачиваются налоги по операциям на брокерском счёте. В каких случаях нужно рассчитывать налог самостоятельно. Когда нужно подавать декларацию и платить налог.

На что смотреть и на что не смотреть при выборе брокера. Основные виды комиссий брокеров. Сравнение комиссий брокеров.

Какие налоговые льготы и вычеты полагаются инвестору на российском фондовом рынке. Что такое ИИС, каковы особенности его использования, как получить вычет по ИИС.

Почему активные инвесторы и спекулянты отбирают деньги друг у друга, а пассивных невозможно победить

Как правильно рассчитать и сравнить основные характеристики индексных фондов. Почему нельзя опираться на цифры из отчётности фондов. Какие бывают типы фондов, чем различаются между собой различные способы репликации и каковы их риски. Прочие факторы, влияющие на выбор фондов.

Что мешает нам инвестировать вдолгую, и вообще формировать подходящие для себя портфели. Как с этим бороться.