Грамотность

Здесь собраны статьи и обзоры базового уровня, содержащие в основном общепризнанные данные (хотя и не без моей личной позиции). Примерно то же самое вы можете прочесть и в других источниках, зачастую даже лучше изложенное (разве что только статьи об инструментах сбережения у меня особенно подробны).

Личные финансы

  1. Введение

    Для кого этот сайт. Зачем нужно накапливать финансовый капитал. Историческая доходность акций. Расчёт итоговой доходности разового вложения, регулярных вложений. Сколько нужно сберегать, чтобы получить нужный доход. Через сколько лет можно достичь финансовой независимости.

  2. Бережливость — это не про деньги

    Какие виды капитала есть у человека и зачем их накапливать. Философия экономии и сбережений. Куда вкладывать сбережения? Необходимость баланса между видами капитала.

  3. Зачем нужен капитал

    Капитал — это не только отложенное потребление, это и страховка, и финансовая свобода, и дополнительные доходы.

  4. Безответственное отношение к деньгам

    «Мне не хватает денег». «Мне не нужны деньги». «Чтобы больше зарабатывать, нужно больше тратить». Хватает. Нужны. Нет. И не отмазывайтесь. Разбираем самые распространённые причины отказа от сбережений.

  5. Порочные идеи

    Широко укоренившиеся порочные идеи, мешающие людям устраивать своё финансовое благополучие, пока это ещё не поздно

  6. Пенсия своими силами. Пошаговое руководство

    Правильное отношение к деньгам. Необходимость сбережений. Риск и доходность. Откуда берётся пассивный доход. Правила сбережений. Как учитывать и планировать расходы. Развитие финансовой дисциплины. Как и зачем создавать резервы. Правильный порядок закрытия кредитов. Что такое фондовый рынок, облигации и акции.

  7. Финансовый профиль жизни обычного человека и инвестора

    Как будут изменяться в течение жизни доходы, расходы и капитал если делать сбережения и если их не делать.

  8. Формирование резервов

    Универсальный подход к управлению личными финансами, планированию и учёту расходов, составлению личного финансового плана и бюджета через работу с резервами. Виды и правила формирования резервов. Как оценить выгоду от страхового полиса. Что выгоднее: страховка или резерв? Как правильно копить на пенсию. Почему полисы инвестиционного и накопительного страхования (ИСЖ, НСЖ) невыгодны почти для всех.

Банки

  1. Размещение средств в банках

    Как правильно выбрать банковский вклад, какие бывают схемы начисления и выплаты процентов, расчёт эффективной процентной ставки (для сравнения схем), подводные камни вкладов.

  2. Денежные переводы

    Как правильно переводить деньги. Какие здесь есть возможности, риски и подводные камни. Как избежать обвинений в обналичке, транзите и отмывании.

  3. Банковские карты

    Как устроена банковская карта. Как банки зарабатывают на картах. Опасности при использовании карт. Виды дебетовых карт. Откуда берётся кэшбэк. Как правильно и выгодно пользоваться кредитными картами.

  4. Использование и расчёт банковских карт

    Выгоды и опасности банковских карт. Как правильно выбрать и использовать банковскую карту. Стратегия набора веера карт. Расчёт выгоды от использования дебетовых и кредитных карт.

  5. Выбор базового банка

    В чём роль и важность базового банка? Как его правильно выбирать?

  6. Математика кредитов

    Теория и расчёт различных схем погашения кредитов. Какова реальная переплата по кредиту по той или иной схеме? Сколько стоит хранить в банке резерв на будущие платежи по кредиту? Сколько можно заработать, если вложить кредитные деньги?

Инструменты

  1. Как считать доходность

    Считаем доходность финансовых инструментов и других вложений правильно

  2. Контринтуитивная доходность

    Для доходностей финансовых инструментов характерны толстые хвосты и асимметрия, а сам процесс инвестирования — неэргодичен. Наша интуиция в таких условиях работает плохо, и мы можем существенно недооценивать риски выбранных активов и стратегий.

  3. Краткий обзор инструментов сбережения. Сколько и во что вкладывать

    Нет доходности без риска. Особенности, риски и историческая доходность наличных денег, вкладов в рублях и долларах, облигаций (ОФЗ), золота, недвижимости, российских и американских акций. Что такое паевые и биржевые (ETF) фонды. Проблемы российских фондов. Неэффективность активно управляемых фондов.

    1. Наличные деньги

      Зачем нужны и какие риски несут наличные деньги.

    2. Банковские счета, карты и вклады

      Риски и доходность банковских вкладов

    3. Недвижимость

      Вложения в недвижимость — какова реальная доходность и риски.

    4. Акции

      Что такое акции, зачем предприятия их выпускают, историческая доходность акций, как выбрать акции и время для их покупки.

    5. Облигации

      Специфика, риски и доходность облигаций.

    6. Золото

      Виды, специфика, риски и доходность вложений в золото. Место золота в инвестиционном портфеле. Альтернативы золоту.

    7. Криптовалюты

      Разбираем экономическую сущность криптовалют и их пригодность в качестве актива в диверсифицированном портфеле. Результаты, как можно догадаться, неутешительные.

Финансовые рынки

  1. Как происходят торги на бирже

    Заявки на биржу, как заключаются и исполняются сделки, основные периоды и режимы торгов

  2. Брокерский счёт: как рассчитываются и уплачиваются налоги

    Как рассчитываются и уплачиваются налоги по операциям на брокерском счёте. В каких случаях нужно рассчитывать налог самостоятельно. Когда нужно подавать декларацию и платить налог.

  3. Как выбрать брокера

    На что смотреть и на что не смотреть при выборе брокера. Основные виды комиссий брокеров. Сравнение комиссий брокеров.

  4. Индивидуальный инвестиционный счёт и другие налоговые льготы и вычеты для инвесторов

    Какие налоговые льготы и вычеты полагаются инвестору на российском фондовом рынке. Что такое ИИС, каковы особенности его использования, как получить вычет по ИИС.

  5. Анатомия доходности

    Общий взгляд на механику финансовых инструментов: рыночная цена, доходность, риски, ликвидность.

Пассивное инвестирование

  1. Рынок как игра с нулевой суммой

    Почему активные инвесторы и спекулянты отбирают деньги друг у друга, а пассивных невозможно победить

  2. Выбор индексных фондов

    Как правильно рассчитать и сравнить основные характеристики индексных фондов. Почему нельзя опираться на цифры из отчётности фондов. Какие бывают типы фондов, чем различаются между собой различные способы репликации и каковы их риски. Прочие факторы, влияющие на выбор фондов.